أماكن القوة في الشقة: مكان الاحتفاظ بالمال حتى يتكاثر. أين وكيف تحتفظ بالمال

إذا أصبحت كمية النقود سميكة للغاية بحيث لا تتناسب مع المحفظة ، فعليك التفكير في طريقة موثوقة لتوفير المال. دعنا نوضح - نحن نتحدث عن الحفاظ على مدخراتك ، لأن الاستثمارات الجادة هي موضوع مقال منفصل. أين من الأفضل الاحتفاظ بالمال في عام 2019: في المنزل ، مع الأصدقاء ، بالعملة الأجنبية ، في الودائع المصرفية؟ ضع في اعتبارك بإيجاز جميع الإيجابيات والسلبيات.

الطريقة الأولى: المنزل في مكان آمن

يوصي الخبراء بالاحتفاظ بالمبلغ "nth" في المنزل. هذا هو المخزون الذي ستحتاجه في الوقت المناسب. يقوم كل فرد بتقييم "الوسادة الهوائية" وفقًا لاحتياجات الأسرة. وفقًا للخبراء ، من المستحسن أن يكون لديك ضعف أو ثلاثة أضعاف النفقات الشهرية القياسية. لقد فقدوا وظائفهم ، وانتهى بهم الأمر في المستشفى ، وحدث حدث غير متوقع تطلب نفقات - المال في متناول اليد. لا داعي للسؤال أو الاقتراض أو الترشح للحصول على قرض أو بيع سبائك الذهب على وجه السرعة.

الطريقة الثانية: في صندوق ودائع آمن

الراحة هي أنه يمكن وضع الأموال في الخزنة في أي وقت ، وستكون في مكان آمن حقًا. لا توجد قيود على نوع الأموال: يتم قبول العملات الوطنية والأجنبية ، والعملات المعدنية ، ومجموعات الطوابع ، والأسهم ، والسندات ، وما إلى ذلك. والشيء السلبي الوحيد هو أن المال لن يجلب دخلاً - على العكس من ذلك ، يتم قبول رسوم رمزية مقابل سوف تكون هناك حاجة للتخزين.

الطريقة الثالثة: حسابات الإيداع

هذا الخيار مخصص لأولئك الذين لا يرغبون في المخاطرة ، بينما لا يريدون فقط الاحتفاظ بالمال في سلامة جسدية ، ولكن أيضًا للحفاظ على قوتهم الشرائية. هذه الطريقة جيدة في أوقات الاستقرار ، لكن خلال فترات انخفاض قيمة العملة الوطنية ، لا يجب الاعتماد عليها - حتى لو لم يفلس البنك ، فإنها لا تضمن زيادة كافية في الربحية. إذا أمرت المؤسسة المالية "بالعيش طويلاً" ، فسيعيد صندوق ضمان الودائع الأموال ، ولكن خلال فترة الانتظار ، سوف "يأكل" التضخم جزءًا منها.

الطريقة الرابعة: في المعادن النفيسة

هذه هي بالضبط الطريقة التي "تعمل" في الأزمات. في الفترات الاقتصادية الصعبة ، تنخفض قيمة الذهب والبلاتين والفضة ، وهناك فرصة لشرائها بسعر منافس. لكن ليس من الضروري الاعتماد على الربحية السريعة لهذا النوع من الاستثمار. من الضروري الانتظار لمدة عامين على الأقل قبل أن يدفع الذهب أرباحًا. إذا كانت هناك حاجة إلى المال في وقت سابق ، فسيتم فقدان جزء من المبلغ المستثمر أثناء البيع.

نصيحة مهمة! عند شراء المعادن الثمينة ، انتبه للعملات المعدنية والقضبان. يتم تضمين سعر العمل في تكلفة المجوهرات ، ولكن سيتعين بيعها كخردة - وهذا ليس مثيرًا للاهتمام.

الطريقة الخامسة: العقارات

الاستثمار في الأراضي والمنازل والشقق على المدى الطويل مربح. هذا الخيار شائع لأنه يساعد على توفير كميات كبيرة بشكل آمن. العقارات سلعة مطلوبة دائمًا ؛ يمكن أن تحقق ربحًا مؤقتًا (تأجيرًا) وطويل الأجل. لكن في الأزمات ، لا يستحق الاعتماد على مردود سريع.

إعادة الهيكلة وشطب الديون في حالة إفلاس الفرد: كيفية التخلص من القروض

طاولة. الخصائص المقارنة لأكثر الطرق شيوعًا لتخزين الأموال

أكثر خمس طرق أصيلة لتوفير المال

1. حصص الشركات المخصخصة. السهم هو أداة سائلة إلى حد ما ؛ يمكنك بيعها في يوم واحد. لن تتم سرقة الأسهم المسجلة ، وفي نفس الوقت يسهل على المالك بيعها. ناقص واحد: للاستثمار المربح للمال ، تحتاج إلى فهم أسعار الأوراق المالية.

2. سندات. أقل خطورة من الطريقة السابقة: يتم التفاوض على مبلغ الدخل على الفور. يتم إصدار السندات من قبل الشركات الخاصة والدولة. تعتبر الالتزامات المالية لآخر لاعب في السوق هي الأكثر موثوقية ، ولكن العائد على الأوراق المالية منخفض أيضًا. تعد الدولة بإعادة الأموال المستثمرة ، لكنها غير قادرة على تقديم فائدة عالية.

يستحق التذكر!يجب على أولئك الذين لا يسعون لتحقيق الربحية الفائقة ويفضلون الحد الأدنى من المخاطر الانتباه إلى سندات القروض الفيدرالية (OFZ): 10 ٪ سنويًا والضمانات نيابة عن الدولة. يتم استثمار مبالغ كبيرة في OFZ ، ويمكن بيع السندات دون فقدان الفائدة في أي وقت.

3. صناديق الاستثمار المشترك (UIFs). هذه هي المنظمات التي تدر الدخل لعملائها من خلال توظيف أموالهم المربحة. الميزة هي أن الأموال تخضع لسيطرة الدولة ، ويتم إدارة الأموال من قبل متخصصين يقومون بتقييم المخاطر وفقًا لمعايير مهنية. لن يكون من الممكن كسب فائدة كبيرة على الصناديق المشتركة ، لكن هذه طريقة جيدة لتوفير المدخرات.

احرص!صندوق الاستثمارات العامة ليس عضوا في صندوق ضمان الودائع. لذلك ، إذا أفلس الصندوق المشترك ، فمن غير المرجح أن تتمكن من إعادة أموالك.

4. السيارات والفن والأشياء الثمينة. لا يمكن تحويل الأموال إلى عقارات فحسب ، بل إلى أشياء ثمينة: ​​اللوحات والرموز والنقوش القديمة. من الجيد أن تحتفظ بمثل هذا "الوديعة" في منزلك ، فهي لا تشغل مساحة كبيرة وتوفر المال بشكل موثوق تمامًا. سلبيات السيولة - سيكون من الصعب بيع قطعة فنية بسعرها الحقيقي. وهناك دائما خطر السرقة.

نادي اللياقة: كيفية شراء مشروع جاهز

5. قروض. إذا لم تكن أي من الطرق المذكورة أعلاه مناسبة ، فيمكن اقتراض الأموال من قبل المعارف الذين يحتاجون إلى تدفق نقدي. يضمن التوثيق المختص لهذه الصفقة إعادة القرض إلى المالك.

يتذكر! هناك ما يكفي من المشاريع المحفوفة بالمخاطر في الأسواق المالية ، والتي تقدم معدلات فائدة مرتفعة وفترات سداد قصيرة. ينصح الخبراء بتوخي الحذر من العائدات بالروبل التي تتجاوز 15 ٪ سنويًا.

ما هي طرق تخزين الأموال التي ستحظى بشعبية في روسيا في عام 2019

يعتمد اختيار الطريقة على التفضيلات الشخصية وعوامل أخرى. الكميات المهمة في هذه المعادلة هي:

• مبلغ من المال
• فترات التخزين
• الوضع المالي في الدولة (في القطاع المصرفي ، في سوق الصرف الأجنبي ، العقارات ، سوق المعادن الثمينة ، إلخ)
• تخطط للاستفادة من مدخراتهم.

ما الذي يحدد اختيار طريقة تخزين الأموال

من المهم تقييم المدة التي سيبقى فيها المال على حاله - 1 ، 2 ، 5 ، 10 سنوات. في طويل الأمدمن المربح تحويل الأموال إلى ذهب وعقارات: فهي تنمو في القيمة بشكل مطرد ، ولكن ببطء. للتخزين قصير الأجل ، من الأفضل اختيار عملة أو قرض أو وديعة قصيرة الأجل.

معلمة مهمة هي السيولة. من الضروري ليس فقط الحفاظ على رأس المال ، ولكن تحويله إلى روبل في الوقت المناسب. نظرًا لأن حالات القوة القاهرة تحدث في روسيا بانتظام يحسد عليه ، فإن السكان يفضلون استبدال الروبل بالعملة الأجنبية ، بطريقة يسهل بيعها إذا لزم الأمر. من وجهة النظر نفسها ، من الأفضل شراء الذهب بدلاً من البلاتين - فهذا المعدن أسهل في البيع.

مهم! تتطلب منك بعض أنواع الدخل دفع الضرائب. يخضع الدخل من بيع السبائك والأسهم والسندات والعقارات للضرائب. الدخل من الودائع لا يخضع للضريبة.

تخزين العملة وحفظها

هناك شرطان ضمنا شعبية طريقة العملة في تخزين الأموال:

1. سهولة الشراء
2. سيولة عالية.

لكي تكون لاعبًا ناجحًا في سوق الصرف الأجنبي ، فأنت بحاجة إلى "اغتنام اللحظة" والحصول على مبلغ مثير للإعجاب. لن يكون لتحويل مبلغ صغير من رأس المال إلى اليورو والدولار أي تأثير ، لكنه سيساعد في الحفاظ على المال في قوته الشرائية.

اليورو والدولار على الودائع المصرفية

من غير المربح الاحتفاظ بالعملة في المنزل أو في خلية بنكية - يجب أن "يعمل" المال ويحقق ربحًا. معظم طريقة ميسورة التكلفةزيادة دخلك - افتح وديعة بالعملة الأجنبية. الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية صغيرة (1-3 ٪) ، ولكن مع الأخذ في الاعتبار انخفاض قيمة الروبل ، يمكن أن يصل إجمالي الربح عند شراء العملات الأجنبية إلى 15-20 ٪.

التمويل الأصغر للشركات الصغيرة والمتوسطة

ما هي العملة المربحة للاحتفاظ بالمال - لن تسبب الإجابة على هذا السؤال صعوبات للخبراء. تعطى الأولوية لعملة الدول ذات الاقتصاد القوي:

• الدولار الأمريكي
• الجنيه الإسترليني البريطاني
• الدولار الكندي
• فرانك سويسري.

بالنسبة لاختيار اتجاه معين ، من الصعب التنبؤ بسلوك عملة معينة ، وهنا تكون التوقعات غير ثابتة - حتى المحللين الماليين البارزين مخطئون.

نصيحة مهمة! ليس من الضروري الاحتفاظ بجميع الأموال بعملة واحدة. من المعقول توزيعها بالتساوي بين عدة أنواع.

أفضل مخطط لتخزين العملات في عام 2019

يعتبر الخبراء أن المخطط التالي مثالي لتوفير المال بأقل قدر من المخاطر:

• 25٪ - على وديعة الروبل
• 25٪ - على الودائع بالدولار
• 25٪ - على وديعة باليورو
• 25٪ - بعملة أخرى "قوية" اقتصادياً.

الشروط في أفضل 5 بنوك روسية للودائع بالعملات الأجنبية

* يشار إلى الودائع ذات العائد الأقصى للسنة التقويمية

التخزين في سندات اليورو

بالإضافة إلى شراء العملات الأجنبية وفتح حسابات بالعملات الأجنبية ، يتم وضع وحدات النقد الأجنبي في أسهم الشركات الأجنبية - سندات اليورو. عائدها حوالي 4٪. في الوقت نفسه ، لا يمكن تسمية هذا النوع بأسعار معقولة - تبدأ تكلفة الحزمة من 100 ألف دولار.

أداة أخرى لربحية الأوراق النقدية الأجنبية هي العقود الآجلة للعملات. هذا نوع من العقود يتفق فيه طرفا الصفقة على سعر مستقبلي لشراء / بيع عملة بسعر ثابت. يمكنك تحقيق ربح من مستند مالي مباشرةً - في نهاية مدته - أو عن طريق إعادة بيعه في البورصة.

لا يمكن وصف الاقتصاد الروسي اليوم بأنه مستقر: فالتضخم المرتفع والارتفاعات الحادة في الأسعار لأنواع معينة من السلع و "ألعاب" البنك المركزي ذات السعر الرئيسي لا يمكن أن تمر دون ترك أثر. كل شخص يفكر في مستقبله ، وأنه مزدهر ماليًا ، يحاول معرفة مكان الاحتفاظ بالمال في عام 2019؟

هناك طرق عديدة لاستثمار رأس المال. العديد منها ، مثل الودائع المصرفية ، تم اختبارها على مدار الوقت ، وهي آمنة وموثوقة. يسمح لك الآخرون (الاستثمار في الأعمال التجارية والعملات المشفرة) بجلب دخل مرتفع ، وزيادة الأموال ، ولكن خطر فقدان كل شيء أعلى بكثير هنا. كيف تجد الوسط الذهبي؟ أين تستثمر رأس المال لجعلها تعمل حقًا؟

أين من الأفضل الاحتفاظ بالمال - في المنزل أم في البنك؟

هناك العديد من المؤيدين لكلا الطريقتين لتخزين المدخرات. وإذا كان الناس في سن التقاعد الذين نجوا من تخفيض قيمة العملة ، والتقصير و ازمة اقتصاديةفي مطلع القرن ، كان الشباب مدركين جيدًا أن المال الكذب ثقيلًا أصبح أرخص في السعر. ومع ذلك ، فإن الطريقة الأولى لها مزاياها أيضًا.

البنك أصبع المنزل - إيجابيات وسلبيات

يمكنك الاحتفاظ بالمال في المنزل - وضعه في زاوية منعزلة ، أو صندوق ، أو كتاب قديم ، أو على رف خزانة. هذا الخيار له العديد من المزايا:

• المدخرات دائمًا في متناول اليد ، إذا كنت في حاجة ماسة إليها ، فلن تضطر إلى الذهاب إلى البنك والسحب من الحساب ؛
• يكون الأمر أسهل من الناحية الأخلاقية عندما يكون رأس المال قريبًا - يمكنك عد الأوراق النقدية ، وتحفيز نفسك على المزيد من الأرباح ؛
• أنت في مأمن من مجرمي الإنترنت ، ومشاهدة الأخبار على التلفزيون حول كيفية سرقة امرأة عجوز أخرى من بطاقتها ، أو كيف فشل أحد البنوك ، يمكنك أن تشمت بهدوء.

من ناحية أخرى ، فإن الاحتفاظ بالمال في المنزل ليس هو الأكثر أفضل طريقةخاصة بالنسبة لشخص عاقل ومتعلم ماليًا. لها الكثير من السلبيات:

• المال لا يعمل - التضخم سنويًا يأكل ما لا يقل عن 12 ٪ من المدخرات المكتسبة من العمل الزائد ؛
• يسهل إنفاق المدخرات عندما ترى الشيء الصحيح في المتجر ، ويكون من الصعب التغلب على الإغراء ، مع العلم أن لديك المال للشراء ؛
• مستوى منخفض من الأمن - يمكن للصوص أو اللصوص أخذ كل الأموال ، مثل حريق بدأ في المنزل ؛
• إذا كنت تحتفظ بالمال في مخبأ (حذاء قديم ، في طابق نصفي ، في لفافة من الورق ، في ثلاجة) ، يمكنك أن تنسى المخبأ وترميها بعيدًا ، أو الأم / الجدة المهتمة التي جاءت للزيارة وقررت لترتيب الأمور ستفعل ذلك من أجلك.

طبعا الأموال المخزنة في البنك لا نراها ولا نشعر بها ولا نستطيع حملها بأيدينا. من المؤكد أن أنصار بنك الخنازير في المنزل: في حالة الحرب والكوارث والكوارث الأخرى ، ليس من المنطقي الذهاب إلى البنك للحصول على "أموالك الصعبة" ، وفي المنزل سوف يسخنون قلبك دائمًا. حسنًا ، هذه النظرية صحيحة ، لكن لا الحروب ولا اللصوص سيأخذون شيئًا منك ، ولكن التضخم الأكثر شيوعًا ، غير محسوس للوهلة الأولى.

الودائع المصرفية - كيف تستثمر الأموال بأمان؟

قبل البحث عن طرق غريبة وأكثر تعقيدًا لتخزين الأموال ، يمكنك التفكير في الطريقة الكلاسيكية الخالدة - خيار مجرب وحقيقي - الذهاب إلى البنك. في عام 2019 ، تقدم العشرات من المؤسسات المالية ودائع لكل ذوق ومدة مع مكافآت ورسملة فائدة وتجديد جزئي وسحب - الخيار ببساطة ضخم. سيكون المال آمنًا وسيبدأ في تحقيق الدخل ، وإن كان صغيرًا ، ولكنه سلبي ، مما سيقلل من الخسائر الناجمة عن التضخم. عند اختيار أفضل إيداع ، يوصى بما يلي:

• تحقق من البنك في نظام تأمين الودائع ، هذا الشرط إلزامي. إذا تم إلغاء الترخيص ، فسيستمر إعادة الأموال إليك ؛
• قارن سعر الفائدة - كلما ارتفع كان ذلك أفضل ، لكن يجب عليك أولاً دراسة شروط حساب الفائدة. متابعة العروض الترويجية - قبل الأعياد والمناسبات السنوية ، تقدم البنوك حلولاً مغرية ؛
• ابحث عن الودائع ذات الرسملة - يتم احتساب الفائدة على الفائدة ، أي أن الوديعة ستنمو بشكل أسرع قليلاً ؛
• اختر وديعة مع تجديد إذا كنت تخطط لتخصيص أموال على أساس شهري. من الأفضل عدم التفكير في إمكانية الانسحاب الجزئي ، فهو يزيد من إغراء الإنفاق العفوي.

يجدر أيضًا الاستثمار في البنوك التي تعمل في الصناعة لفترة طويلة ، ولديها شبكة واسعة من الفروع ، وتوفر امتيازات لعملائها. على سبيل المثال ، عند وجود وديعة ، يمكنك الحصول على رهن عقاري بشروط ميسرة ، أو شراء سيارة بالائتمان بسعر مخفض ، أو الحصول على بطاقة ائتمان مع صيانة مجانية.

أين من الأفضل الاحتفاظ بالمال - في المنزل أم في البنك؟ لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال ، فكل حالة فردية. ولكن إذا كنت تريد أن يعمل رأس المال ، وتدر دخلاً ، ولم يكن التضخم سيئًا للغاية ، فمن الأفضل أن تأخذ مدخراتك إلى بنك موثوق وفتح وديعة.

أين تحتفظ بالمال لمضاعفته: 10 طرق

لا ينبغي أن تكذب الأموال فقط ، فالغرض منها هو جلب دخل إضافي للمالك. إذا سمحت لك الأرباح بتخصيص جزء من الأموال ، فأنت بحاجة إلى استثمار رأس المال بحكمة حتى تنمو الأرباح فقط. أكثر الطرق فعالية للاستثمار هي:

1. تتطلب العقارات استثمارات مالية كبيرة (من 1.5 مليون روبل) ، لكن العائد سيكون 10-20 ٪ سنويًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تأجير المبنى ، وتحقيق ربح كل شهر ؛
2. الصناديق المشتركة هي بديل للودائع المصرفية. على الرغم من أن هذا الاسم يبدو غامضًا جدًا للكثيرين ، إلا أنه لا ينبغي أن تنشأ صعوبات عند الاستثمار. حجم الاستثمارات - من 1000 روبل ، الدخل غير محدود ، يعتمد على مهارات المدير ؛
3. المعادن الثمينة - يعد شراء الذهب والبلاتين والفضة خيارًا مربحًا. لا يتعلق الأمر بالمجوهرات ، بل يتعلق بالسبائك التي يجب تخزينها في النظام المصرفي. ترتفع أسعار المعادن النفيسة دائمًا على المدى الطويل (بنسبة 8-15٪ سنويًا) ؛
4. الاستثمار في الأعمال التجارية - تحتاج الشركات الناشئة أو المؤسسات القائمة بالفعل إلى استثمارات ، ويمكن أيضًا توجيه الأموال لفتح شركتك الخاصة. كمية الحقن من عدة مئات الآلاف من روبل. سيحدد الوقت ما إذا كان هناك ربح أم خسارة. لا توجد ضمانات ، يمكنك أن تخسر رأس مالك بالكامل ، ولكن مع نتيجة ناجحة ، يمكن أن يكون الربح أعلى بعدة مرات من الاستثمار الأولي ؛
5. شراء الأوراق المالية - هذه الطريقة أكثر ملاءمة ليس للمبتدئين ، ولكن لأولئك الذين يفهمون الأعمال ، ويفهمون الأسهم ، وعمل البورصات ، ويفهمون السوق الاقتصادي. تتم الاستثمارات على مسؤوليتك الخاصة ، لكن مقدار الدخل يتراوح من 15٪ إلى ما لا نهاية ؛
6. الإقراض للأفراد - يتم توفير الأموال للمقترض بسعر فائدة مرتفع (يصل إلى 50٪ سنويًا) بموجب اتفاق مع فرد. صحيح ، هناك خطر من عدم إعادة الدين ، وحتى تدخل المحكمة و FSSP لن يغير الوضع ؛
7. يعد بيع وشراء العملات الأجنبية طريقة جيدة إذا قمت بتقييم الموقف بشكل صحيح واخترت الوقت الذي يرتفع فيه سعر الدولار أو اليورو. يمكنك أيضًا استثمار الأموال في العملات النادرة - الين واليوان والفرنك والجنيه الإسترليني. الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار 1000 روبل.
8. الاستثمار في الفن هو الطريقة التي يقدرها الخبراء. يمكن استخدام المال لشراء اللوحات والتحف والسمات القابلة للتحصيل. يتم تحديد مقدار الدخل من خلال مهارات المشتري والبائع ، ولكن لا يمكنك الاعتماد على الأرباح السريعة - تستغرق المعاملة من عام واحد ؛
9. الخيارات الثنائية - باختيار هذا الخيار ، فإنك تخاطر بجدية بخسارة كل رأس مالك ، لكن الربح يكون من 70٪. يمكنك العمل مع وسيط من أي مكان في العالم ؛
10. الاستثمار في نفسك - على عكس الطرق الأخرى ، تبدو هذه الطريقة غير مربحة للوهلة الأولى فقط. الاستثمار في صحتك أو تعليمك أو مظهر، يمكنك أن تتوقع أنه في المستقبل لن تضطر إلى العمل للحصول على حبوب منع الحمل ، يمكنك العثور على وظيفة بأجر مرتفع تحلم بها. ربما يكون هذا هو النوع الوحيد من الاستثمار الذي دائمًا ما يكون له ما يبرره.

أين يحتفظ بالمال حتى يتكاثر؟ بالطبع ، هناك العديد من الخيارات والطرق. من الزخم المكتسب ، يمكننا أن نوصي بالاستثمار الرأسمالي في الإنترنت ، وتطوير مواقع الويب ، والحلول الثورية وغير العادية ، والتمويل الجماعي.

في عام 2019 ، من الأفضل الاستثمار في ودائع اليورو - تظهر هذه العملة اتجاهًا تصاعديًا. لا يزال الروبل والدولار يضعفان. ومع ذلك ، ليس فقط الودائع ، ولكن أيضًا الاستثمارات في الأعمال التجارية والعقارات والذهب هي قرارات مربحة ومختصة. تحتاج إلى تحديد الاستراتيجية المالية التي ستجلب لك دخلاً ، وتقييم مهاراتك ومعرفتك والمبلغ الأولي لرأس المال.

في هذه المادة:

إذا كان راتبك يسمح لك بادخار مبلغ معين من المال كل شهر وتراكمت مبلغًا لائقًا أو قمت ببيع شيء باهظ الثمن ، فإن الاحتفاظ بالأموال في المنزل ليس هو الخيار الأفضل. دعنا نتعرف على المكان الأفضل لتخزين الأموال وما هي الخيارات الموجودة.

لماذا لا تحتفظ بالمال في المنزل؟

إذا احتفظت بأموالك "تحت الوسادة" ، فهذا هو الخيار الأسوأ ، وله عدة عيوب:

1. المال غير محمي - يمكن أن تتعرض للسرقة ؛
2. مدخراتك تعاني من التضخم. كل عام ، يمكن لنفس المبلغ شراء سلع وخدمات أقل وأقل ؛
3. إغراء إنفاق المال عظيم ، لأنهم دائمًا في متناول اليد.

في البنك

يعد هذا الخيار من أفضل الخيارات من حيث الفوائد والمخاطر. يمنحك الإيداع المصرفي المزايا التالية:

1. حماية التضخم. ستتم حماية الأموال من التضخم وستدر دخلاً شهريًا (أو وفقًا لما يحدده العقد) ؛
2. الحماية من السرقة. يمكنك دائمًا التأكد من أن مدخراتك في مكان آمن.
3. الحماية من الإفلاس. حتى في حالة فشل البنك ، تضمن لك الدولة إعادة وديعة بمبلغ يصل إلى 1400000 روبل. (المزيد عن نظام تأمين الودائع.)
4. فرصة للحصول على قرض بشروط ميسرة. عادة ، تضع البنوك شروطًا أكثر ولاءً للحصول على قرض لمودعيها.

الآن جدا ظروف جيدةلفتح الودائع المصرفية. تصل معدلات الفائدة إلى 22٪ سنويًا. عادة ، كلما طالت مدة الإيداع ، ارتفع سعر الفائدة. يمكنك اختيار وديعة مربحة على موقعنا باستخدام نموذج خاص.

ربما يكون العيب الوحيد للودائع المصرفية هو أنك إذا كنت في حاجة ماسة إلى الأموال نتيجة لقوة قاهرة وتضطر إلى سحب الوديعة قبل نهاية مدتها ، فمن المرجح أنك ستفقد كل الفائدة. لتجنب هذه المشكلة ، يمكنك تخزين الأموال على بطاقات الخصم الخاصة.

على بطاقات الخصم

هناك العديد من الصفقات الجيدة على بطاقات الخصم الآن. هذه عادية بطاقات بلاستيكيةالتي تحتفظ بها بالمال ، ولكن في نفس الوقت تحصل على فائدة على الرصيد ، وكذلك استرداد نقدي. في الوقت نفسه ، يمكنك سحب المبلغ بالكامل من البطاقة في أي وقت دون فقدان الفائدة ، وهو أمر أكثر ملاءمة من الإيداع المصرفي. بالطبع ، ستكون النسبة أقل قليلاً من الوديعة العادية ، لكن عليك أن تدفع مقابل الراحة. الآن هو على الأرجح واحد من أكثر أفضل الخياراتمكان الاحتفاظ بالمال إذا لم يكن المبلغ كبيرًا جدًا.

يقدم Tinkoff Bank الآن أفضل الشروط من خلال بطاقة الخصم Tinkoff Black الخاصة به. عند فتحه ، تحصل على ما يلي:

• 6٪ سنويًا على الرصيد (مستحق شهريًا) ؛
• 5٪ استرداد نقدي على فئات معينة من البضائع (تتغير الفئات كل ثلاثة أشهر) ؛
• 1٪ كاش باك لأي مشتريات بالبطاقة ؛
• سحب نقدي من أي جهاز صراف آلي من 3000 روبل. مجانا.

على حسابات PAMM

هذه طريقة جديدة نسبيًا ، لكنها اكتسبت بالفعل شعبية كبيرة ويختارها الكثيرون لتخزين أموالهم. جوهرها هو أنك تحتفظ بالأموال في حسابات PAMM الخاصة ، ويستخدمها المتداولون المحترفون للتداول في تبادل العملات والحصول على الدخل. هذه الطريقة أكثر خطورة ، لكنها تسمح لك بتلقي ما يصل إلى 50٪ سنويًا. هناك منصات مثبتة مثل Forex ، والتي تعمل بنجاح منذ 2011 وهناك يمكنك العثور على متداولين مستقرين حققوا أرباحًا لمستثمريهم لمدة 3-4 سنوات.

في الأوراق المالية

طريقة أخرى هي الاستثمار في الأوراق المالية. على سبيل المثال ، قم بشراء أسهم شركة في البورصة بمساعدة وسيط يقدم هذه الخدمات. إذا اخترت الشركة المناسبة ، يمكنك الاستفادة من ارتفاع سعر السهم. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على الشركات مرة واحدة أو أكثر في السنة أن تدفع أرباحًا لمساهميها.

خيارات أخرى:

آمل أن تجد بمساعدة مقالتنا المكان الأفضل للاحتفاظ بالمال في عام 2019.

دعونا نتحدث عن. هناك العديد من وجهات النظر حول هذا الموضوع ، في كل منها يمكن للمرء أن يجد حبه العقلاني الخاص. لقد كتبت بالفعل ، سأركز الآن على ما هو الأفضل لتخزينها فيه. لذلك ، دعونا نفكر في أكثر الطرق ملاءمةً لتخزين المدخرات ، ومزاياها وعيوبها الرئيسية.

حفظ المدخرات بالعملة الوطنية.

يمكن تسمية طريقة تخزين المدخرات هذه بالأبسط والأكثر سهولة ومفهومة. وغني عن البيان أنه لا ينبغي الاحتفاظ بالمدخرات في المنزل تحت الوسادة ، حيث ستنخفض قيمتها ، ولكن في البنوك. هذا يتطلب نهجا مدروسا لاختيار و.

مزايا :

- سيتم الاحتفاظ بالمدخرات بنفس العملة التي تربح بها الأموال وستنفقها ، لذلك لا توجد خسائر وعمولات على تحويل الأموال إلى أصول نقدية أو ملموسة أخرى ، وعمليات صرف العملات والعمليات العكسية ؛

- بالنسبة للودائع بالعملة الوطنية ، ستحصل ، على التوالي ، على أكبر دخل من المدخرات ؛

- من الأسهل إجراء تجديد منتظم للمدخرات ؛

- السيولة المطلقة للادخار.

عيوب :

- ستتعرض المدخرات لمخاطر العملة: قد تنخفض قيمة العملة الوطنية مقابل الأصول الأجنبية وغيرها من الأصول النقدية والمادية.

الاحتفاظ بمدخرات بالعملة الأجنبية.

هذه الطريقة في تخزين المدخرات ليست أقل شيوعًا ، وربما أكثر من ذلك. لسبب ما ، يعتقد الكثير من الناس في عقلهم الباطن أن العملة الوطنية سيئة ، والعملة الأجنبية جيدة ، لذا فإن السؤال "ما الذي يمكن توفير المال فيه؟" من كثيرين يمكنك سماع إجابة لا لبس فيها: "بالطبع بالدولار!". ومع ذلك ، ليس هذا هو الحال دائمًا: يمكن أن تنخفض قيمة العملة الأجنبية بنفس الطريقة فيما يتعلق بالعملة الوطنية ، وحتى إذا كان هناك اتجاه تصاعدي عام ، فعندئذٍ في نفس اللحظة التي تكون فيها المدخرات مطلوبة للاستخدام ، سعر الصرف الخاص بها قد تسقط ، حتى ولو مؤقتًا. هذا ينطبق بشكل خاص على عملات مثل اليورو والعملات العالمية الرائدة الأخرى (باستثناء الدولار الأمريكي). أنا شخصياً ألاحظ باستمرار كيف أن عشاق العملات الأجنبية ، بما في ذلك. والدولار ، يؤجرونها بسعر أرخص مما اشتروه ، وفي نفس الوقت يسعدون "لكن كل شيء معنا يمكن الاعتماد عليه!".

مزايا :

- ستتم حماية المدخرات من مخاطر انخفاض قيمة العملة الوطنية ؛

- قد يكون هذا الخيار مناسبًا لأولئك الذين يكسبون المال بالعملة الأجنبية أو يجمعون المدخرات لإجراء عملية شراء كبيرة بالعملة الأجنبية (على سبيل المثال ، شراء العقارات) ؛

- عند تجديد المدخرات ، يمكنك اختيار الأيام التي يكون فيها سعر الصرف الأدنى لشراء العملة ، وبالتالي الحصول عليها بأكبر قدر ممكن من الربح. ومع ذلك ، فإن هذا يتطلب مهارات معينة في تحليل وتوقع أسعار الصرف..

عيوب :

- تخضع المدخرات بالعملة الأجنبية أيضًا لمخاطر العملة ، فقط في الاتجاه المعاكس ؛

- عند استبدال العملة الوطنية بعملة أجنبية ، ستخسر الفرق في أسعار الشراء والبيع ، خاصة إذا كان يجب تنفيذ العملية مرتين (شراء العملة - الاحتفاظ بها لفترة - بيع العملة) ؛

- معدلات الفائدة على الودائع بالعملة الأجنبية أقل بكثير من معدلات الودائع بالعملة الوطنية ؛

- هناك دائمًا خطر أن تفرض الدولة أي قيود على تداول العملات الأجنبية ، مما قد يعطل خططك.

التوفير في المعادن النفيسة.

بالتفكير في كيفية تخزين المدخرات ، يميل الناس بشكل متزايد نحو المعادن الثمينة. تكتسب هذه الطريقة شعبية بسبب حقيقة أن المعادن الثمينة لها دائمًا اتجاه تصاعدي واضح في السعر ، على عكس أي عملة أخرى. أنا أتحدث هنا عن المعادن المادية (في السبائك) ، وليس عن سعر المعادن الثمينة الافتراضية في البورصات الدولية - فهناك يمكن أن ترتفع وتنخفض. كان الذهب تقليديًا أكثر المعادن الثمينة شيوعًا لتخزين المدخرات ، ولكن الآن يمكن شراء أنواع أخرى من المعادن ، مثل الفضة والبلاتين ، بحرية في البنوك.

مزايا :

- ترتفع أسعار المعادن الثمينة في أغلب الأحيان (ولكن ليس دائمًا!) ، نظرًا لحقيقة أن عددها محدود فعليًا (على عكس أي عملة يمكن طباعتها بقدر ما تريد) ، لذلك ستكون المدخرات هي الأقل تعرضًا للمخاطر من الاستهلاك.

- تشغل المعادن الثمينة مساحة صغيرة: كمية كبيرة من الأوراق النقدية تعادل سبيكة صغيرة من المعدن ، لذلك من السهل تخزين المعادن الثمينة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تخزينها في حسابات مصرفية في شكل إلكتروني.

عيوب :

- شراء القضبان المعدنية الثمينة المرغوبة ليس بهذه السهولة: فقد لا تكون متاحة وسيتعين عليك طلبها ؛

- فرق كبير جدًا في معدل شراء وبيع المعادن النفيسة (على سبيل المثال ، أكثر بكثير من سعر بيع وشراء العملة) - ستخسر الكثير في الصفقة ؛

- تعتبر السبائك الصغيرة من المعادن الثمينة أغلى (بسعر جرام واحد) من سبائك كبيرة. كلما زاد حجم العارضة من حيث الوزن ، كانت تكلفة الجرام أرخص. لذلك ، في المعادن الثمينة ، لا يمكنك استبدال السبائك الكبيرة بالسبائك الصغيرة ، وإعطاء التغيير ، والحصول على الاهتمام بالسبائك المادية ، وما إلى ذلك. من غير المربح تخزين كميات صغيرة من المدخرات في المعادن الثمينة من تلك الكبيرة ؛

- من الصعب للغاية تجديد المدخرات بشكل دوري: أولاً ، يتطلب هذا مبالغ تجديد كبيرة إلى حد ما ، وثانيًا ، عملية شراء المعدن أكثر تعقيدًا من تجديد الإيداع النقدي على سبيل المثال ؛

- سيولة منخفضة للغاية: بيع قطعة معدنية ثمينة مرة أخرى للبنك ليس سهلاً مثل شرائه ، هذه العملية ، كقاعدة عامة ، لا يمكن تنفيذها إلا في المكتب الرئيسي للبنك ، وحتى ذلك الحين ليس في كل واحد. عادة ما يكون من المستحيل بيع المعادن المصرفية بحرية في أي فرع ؛

- عند تخزين المعادن الثمينة في شكل إلكتروني في حسابات بنكية ، هناك خطر يتمثل في أن يتم منحك وديعة ليس في سبائك مادية ، ولكن في نقود (على سبيل المثال ، إذا فرضت الدولة مثل هذا القيد ، أو لم يكن لدى البنك المعادن الضرورية) ؛

- يعد الاحتفاظ بالمعادن الثمينة في المنزل أمرًا خطيرًا (من وجهة نظر المواقف الإجرامية المحتملة) ، وفي صندوق ودائع آمن باهظ الثمن (لن تدفع تكلفته مقابل زيادة أسعار المعادن).

من حيث المبدأ ، هذه كلها طرق مناسبة لتخزين المدخرات. كثير من الناس ، الذين يفكرون في مكان تخزين مدخراتهم ، يفكرون أيضًا في خيارات مثل الاستثمار في العقارات والأوراق المالية والأصول الملموسة الأخرى. ومع ذلك ، أنا هنا على استعداد للجدل: لن يكون استثمار الأموال في مثل هذه الأصول وسيلة لتخزين المدخرات ، بل هو استثمار. بعد كل شيء ، لديهم وظيفتهم الخاصة ، ولا ينبغي الخلط بينهم ، على سبيل المثال ، برأس المال الشخصي.

يعتمد اختيار كيفية تخزين المدخرات على العديد من العوامل ، ويمكن أن تتغير هذه العوامل بسرعة كبيرة بمرور الوقت ، لذلك لا يمكنني القول إن إحدى الطرق أفضل والأخرى أسوأ. حاولت إجراء تقييم موضوعي لمزايا وعيوب كل طريقة من طرق تخزين المدخرات ، ولكن عليك فقط الموافقة أو عدم الموافقة على أفكاري والتوصل إلى استنتاجك الخاص حول ما هو الأفضل لتخزين المدخرات.

هذا كل شئ. نراكم في!

تحدث الاقتصادي سيرجي تروخاتشيف ، نائب عميد كلية الاقتصاد في جامعة موسكو الحكومية ، عن مبادئ النهج المالي المختص لإيداع الودائع المصرفية.

هل من الحكمة استخدام الودائع لتوفير وزيادة الموارد المالية الشخصية؟

الإيداع الروسي - بسيط للغاية و وسائل يعتمد عليهاتخزين المدخرات. أولاً ، مع ودائع تصل إلى 1.4 مليون روبل ، فهو محمي من كل المصاعب الممكنة بفضل نظام تأمين الودائع. ثانيًا ، الإيداع الروسي هو وديعة تحت الطلب ، لأنه وفقًا لتشريعاتنا ، يمكن للمودع دائمًا المطالبة بالإيداع قبل الموعد المحدد (على الرغم من فقدان الفائدة).

ما هي المخاطر التي يمكن أن يواجهها المودعون المصرفيون؟

فيما يتعلق بالإيداع في البنوك الروسية ، بشكل عام ، يمكننا التحدث عن ثلاثة مخاطر فقط. أولاً ، هناك خطر أن يرتفع التضخم فجأة في البلاد. ثم سترتفع أسعار الفائدة في البنوك ، وسيتضح أن الأموال الموضوعة لفترة طويلة يمكن الآن استثمارها بشكل مربح أكثر.

ثانيًا ، هناك خطر نسيان شروط الإيداع ، وبالتالي ، سيتم تمديده بشروط غير مواتية للغاية. في كثير من الأحيان ، لا يفهم المودعون أن الوديعة لا يتم تمديدها وفقًا لشروط العقد الأصلي ، ولكن وفقًا للشروط السارية وقت التمديد.

أي ، إذا كنت قد دخلت في اتفاقية ، فضع أموالًا لمدة عام على وديعة مشروطة "مواتية" بنسبة 8 في المائة سنويًا ، وبعد مرور عام ، يكون لدى البنك معدل فائدة بنسبة 1 في المائة سنويًا على هذه الوديعة "المواتية" ، ثم سيتم تمديد الوديعة على وجه التحديد عند نسبة 1 في المائة هذه ، وليس أقل من 8 في المائة ، والتي كانت في الأصل.

إذا كنت تعتمد على التجديد التلقائي ، فمن المهم للغاية النظر إلى ما يحدث في البنك في الوقت الذي تنتهي فيه صلاحية الإيداع.

ثالثًا ، هناك خطر ما يسمى بدائع "دفتر الملاحظات" ، والتي ، بالطبع ، تحتاج إلى مناقشتها بشكل منفصل.

متى تقدم مساهمة ، بأي رأس مال أولي؟

يبدو لي أن الوديعة هي منتج تحتاج إليه لبدء التعرف على السوق المالية. إنه سهل الشراء ، إنه بسيط وموثوق بدرجة كافية ، يمكنك استثمار أصغر المبالغ.

في الوقت نفسه ، يجب أن نتذكر أن كل عملية في السوق المالي يجب أن يكون لها هدف محدد. صِغ لنفسك ما تسعى إليه من خلال تقديم مساهمة - على سبيل المثال ، ادخار لشراء منتج معين ، أو ادخار أموال مجانية لإنشاء وسادة هوائية ، أو ترغب في الحصول على مصدر الدخل السلبيللمستقبل. بناءً على ذلك ، حدد عرضًا في السوق.

هل من المربح الاحتفاظ بـ "الوسادة الهوائية" المالية الخاصة بك قيد الإيداع؟

يبدو لي أن "الوسادة الهوائية" ليست مربحة فحسب ، بل هي الأكثر منطقية للاحتفاظ بها في الوديعة. من ناحية ، هذه فرصة للحصول على دخل إضافي ، ومن ناحية أخرى ، فهي حماية ضد حقيقة أنك تستسلم للإغراءات وتنفق فجأة الأموال الموجودة في منضدة. أي أنها حماية إضافية لأموالك من رغباتك اللحظية.

ما نوع الإيداع وفي أي حالة يفضل؟

يعتمد على ما هو هدفك المالي. للادخار مقابل منتج أو خدمة معينة ، من المعقول الاحتفاظ بالمال بالعملة التي ستشتريها بها. إذا كنا نتحدث عن بعض الدوافع الأكثر تعقيدًا ، فعليك اختيار المزيد منتج معقدوإلقاء نظرة على شروط تجديد الإيداع أو شروط السحب المبكر دون فقدان الفائدة المتراكمة.

على سبيل المثال ، عندما تكون هناك عروض موسمية من البنوك ذات معدلات فائدة أعلى ، فمن المنطقي فتح وديعة قابلة لإعادة التعبئة لفترة طويلة بما يكفي بحيث يمكن استخدام هذا الإيداع في المستقبل عندما تنخفض أسعار الفائدة. وهناك مواقف عندما يكون هناك مبلغ كبير يحتاج إلى تمديده على مدى عدة أشهر ، وإنفاقه تدريجيًا - في هذه الحالة سيكون من الأنسب فتح وديعة قابلة للإلغاء قابلة للتجديد حتى تتراكم الفائدة ولا تخسرها.

ولكن ، بالطبع ، كلما كان الإيداع أكثر ملاءمة للعميل ، كلما زادت سيولة الإيداع ، كلما انخفضت الفائدة عليه.

من الجدير بالذكر أن جميع المساهمات مقسمة إلى ثلاثة مجموعات كبيرة. الأول هو الودائع البسيطة: مودعة اليوم ، وسحبت بعد عام. أي وديعة لا يمكن سحبها قبل الموعد المحدد دون فقدان الفائدة أو تجديدها. المجموعة التالية عبارة عن ودائع قابلة للتجديد ، أي الودائع التي لا يمكنك سحبها قبل الموعد المحدد دون فقدان الفائدة ، ولكن يمكنك إيداع أموال إضافية هناك في أي وقت. وأخيرًا ، تشتمل المجموعة الثالثة على ودائع قابلة للإلغاء قابلة للتجديد: يمكن تجديدها في أي وقت واستعادتها.

هل الودائع بالعملات الأجنبية مربحة في روسيا؟ في أي "سلال" لتخزين المال؟

هذا سؤال غامض وصعب. أولاً ، في روسيا ، الودائع بالعملات الأجنبية ، تمامًا مثل ودائع الروبل ، محمية بالتأمين من وكالة تأمين الودائع (DIA). بالمناسبة ، هذا الوضع ليس نموذجيًا للغاية ، لأن هناك دولًا - على سبيل المثال ، كندا - حيث يتم التأمين على الودائع بالعملة الوطنية فقط.

ثانيًا ، إذا نظرنا إلى أسعار الفائدة الاسمية ، فسنرى أن الودائع بالعملات الأجنبية الآن لا تجلب أي فائدة عمليًا: بالنسبة لليورو ، الفائدة قريبة من الصفر ، وبالنسبة للدولار فهي في حدود 1-1.5 في المائة سنويًا. في الوقت نفسه ، يمكن العثور على ودائع الروبل بأسعار فائدة أكثر جاذبية - 6-7 في المائة. ويبدو أن فرق الفائدة بين الودائع بالروبل والعملات الأجنبية مرتفع للغاية. لكننا نفهم أن الروبل يمكن أن يرتفع وينخفض ​​مقابل الدولار. على سبيل المثال ، خلال العامين الماضيين ، نما الروبل بنسبة 3 في المائة تقريبًا ، لكنه انخفض منذ بداية عام 2018 بنحو 10 في المائة.

وفقًا للإحصاءات ، من أصل 27 تريليون روبل من الودائع ، هناك 6 تريليونات فقط من الودائع بالعملات الأجنبية. أي أن ما يقرب من 20 في المائة من الودائع في السوق الروسية هي ودائع بالعملة الأجنبية ، والباقي بالروبل. ولا يزال الاتجاه التنازلي في حصة الودائع بالعملات الأجنبية مستمرا.

في رأيي ، الاستراتيجية الصحيحة هي الحفاظ على المدخرات بعملات مختلفة. وبعد ذلك ستحقق ودائع الروبل نسبة مئوية معينة من الدخل ، وسيكون جزء العملة من المدخرات قادرًا على أن يكون بمثابة تأمين ضد الانخفاض القوي المفاجئ في قيمة الروبل.

كيف ترتبط الودائع "الموسمية" وعروض التسويق الأخرى؟

يجب التعامل مع عروض التسويق بنفس طريقة التعامل مع الخصومات والمبيعات في المتاجر.

من جهة ، البيع ليس سبباً لشراء شيء غير ضروري ، ومن جهة أخرى ، إذا كانت هناك حاجة ، فلماذا لا تستفيد من هذا البيع أو هذا الخصم؟ يجب استخدام عروض التسويق البنكي بحكمة. على سبيل المثال ، إذا كان أحد البنوك ، كجزء من عرض تسويقي ، يقدم وديعة طويلة قابلة للتجديد بسعر فائدة جيد ، فمن المعقول فتحه واستخدام هذا الإيداع في المستقبل حتى انتهاء هذا السعر.

متوسط ​​سعر الإيداع آخذ في الانخفاض. بماذا ترتبط؟

إن متوسط ​​سعر الودائع بالروبل آخذ في الانخفاض ؛ أما على الودائع بالعملات الأجنبية ، فقد انخفض بالفعل إلى ما يقرب من الصفر. ويرجع ذلك في المقام الأول إلى الوضع في سوق المال والوضع الاقتصادي العام وسياسة البنك المركزي التي تستهدف التضخم. نتيجة لذلك ، ينخفض ​​التضخم في البلاد ، بشكل عام ، تتمتع البنوك بوضع سيولة جيد إلى حد ما ، لذلك ليست هناك حاجة لجمع أموال إضافية باهظة الثمن. من ناحية أخرى ، يبدو أن السكان يمتلكون الكثير من الأموال المجانية ، وبما أن سعر الفائدة هو نتيجة لعبة العرض والطلب ، فإن أسعار الفائدة تنخفض ، وعلى الأرجح سيستمر هذا الاتجاه.

كيف تختار البنك على أساس الفائدة المعروضة على الودائع؟ غالبًا ما يواجه المواطنون خيارًا: بنك معروف جيدًا - أسعار فائدة منخفضة ، غير معروف - أسعار فائدة مرتفعة ، لكن مخاطر عالية.

بالنسبة للودائع الصغيرة نسبيًا ، فإن القاعدة "كلما زادت المخاطر ، زاد العائد ، زاد العائد ، زادت المخاطر". كما تعلم ، فإن جميع الودائع التي تصل إلى 1.4 مليون روبل ، بغض النظر عن حجم سعر الفائدة ، محمية بواسطة نظام تأمين الودائع ، والذي يعمل بشكل عام بشكل موثوق. وبالتالي ، فإن جميع الرواسب الصغيرة محمية.

لذلك ، يبدو لي أنه لا ينبغي لنا أن ننطلق من مبدأ "سعر الفائدة المرتفع - المخاطر العالية" ، ولكن من مدى ملاءمة الشروط لأهدافك المالية التي يوفرها البنك - حتى موقع أقرب مكتب. لا ينبغي أن يكون سعر الفائدة هو المعيار الوحيد.

دعنا نعود إلى "ودائع دفتر الملاحظات". هل هذه المشكلة موجودة حاليا؟

مشكلة الودائع "المفكرة" ، أي الودائع التي لا تنعكس في البيانات المصرفية الرسمية ، للأسف ، لا تزال ذات صلة.

بالنسبة للمودع ، فإن الخطر الرئيسي هنا هو أنه إذا تم إلغاء ترخيص البنك ، فلن يتم دفع هذه الإيداعات تلقائيًا من DIA. بشكل عام ، هذه مشكلة روسية محددة. أعتقد أنه نشأ إلى حد كبير بسبب حقيقة أن الرقابة المصرفية ، من ناحية ، لا تراقب هذه المواقف بشكل كافٍ ، ومن ناحية أخرى ، لم يتعرض الجناة لأي عقوبة شديدة بسبب إيداعات "دفتر الملاحظات".

بشكل عام ، يمكن لأي شخص أن يصبح ضحية لهذا النوع من الاحتيال. ليست هناك حاجة للاعتقاد بأن هذا الوضع مرتبط بالضرورة ببعض البنوك الصغيرة: فمن المعروف أن البنوك الكبيرة إلى حد ما لديها أيضًا ودائع "دفتر ملاحظات".

يبدو لي أنه بينما لم يتم تطوير أي تشريعات روسية طرق فعالةالنضال مع "دفتر". إذا كنت تفكر في كيفية قيام المودع بنفسه بحماية نفسه بشكل معقول من هذه المخاطر ، فإن الطريقة الوحيدة للحماية هي تجديد الإيداع عن طريق التحويل المصرفي. بمعنى ، فتح وديعة ، ثم تحويل الأموال إليها عن طريق التحويل من بنك آخر. في هذه الحالة ، لديك بالتأكيد مستند يفيد بإضافة الأموال إلى الحساب. ومع ذلك ، قد تنشأ مشكلة سحب هذه الأموال نقدًا ، لأن بعض البنوك تقوم أيضًا بإعادة الأموال التي تتلقاها "غير النقدية" بطريقة غير نقدية.

ماذا تفعل إذا كان البنك الذي تتعامل معه مرخصًا؟

إذا تم حرمان البنك من ترخيصه ولم يتجاوز مبلغ الإيداع 1.4 مليون روبل ، فستتلقى أموالًا من DIA دون أي مشاكل. تحتاج إلى البحث في غضون أسبوعين عن البنك والفرع الذي سيتم فيه دفع الأموال ، والتقدم بالوثائق المتوفرة لديك. لا ينبغي أن تظهر أي مشاكل هنا ، هذا النظام يعمل تقريبًا مثل الساعة.

إذا لم يكن المبلغ مشمولاً بالتأمين ، فيمكن اعتبار الأموال التي تزيد عن مبلغ التأمين ضائعة أفضل حالةجزئيا.

هل هناك حالات لا تستحق فيها المساهمة؟

الودائع هي خدمة شاملة. إذا كانت هناك أموال مجانية ، فمن الصعب التوصل إلى موقف لا توجد فيه حاجة لتقديم مساهمة على الإطلاق. ربما مثل هذا الوضع ، على سبيل المثال ، وجود القروض القائمة. بعد ذلك ، على الأرجح ، يكون سداد القرض قبل الموعد المحدد أكثر ربحية بدلاً من إيداعه.

لذلك ، إذا قررت إجراء إيداع ، فاختر عرضًا مناسبًا في السوق وادرس بعناية الاتفاقية مع البنك. وتجدر الإشارة هنا إلى أن حالة الخلاف الأكثر شيوعًا الآن بين المودعين والبنوك تتعلق بحقيقة أن البنوك تعرض على المودع توقيع ليس فقط اتفاقية إيداع ، ولكن ما يسمى باتفاقية الخدمات المصرفية الشاملة ، والتي تنص على الكثير. من الأشياء إلى جانب "أخذ المال - إعادة الأموال".

قد ينص العقد على إصدار بطاقة بلاستيكية خاصة وبعض الشروط لخدمة هذه البطاقة ، والتي سيتعين عليك دفع ثمنها. قد يحتوي على بعض الشروط الخاصة لاسترداد الأموال. على سبيل المثال ، لا يتم إرجاع هذه الأموال نقدًا ، ولكن فقط إلى حساب جاري أو حساب بطاقة بلاستيكية ، حيث يتعين سحبها. وسحب الأموال من البطاقة البلاستيكية ، كقاعدة عامة ، يرتبط بحدود معينة.

بالإضافة إلى ذلك ، قد تنص الاتفاقية على إمكانية إدارة حسابك عن بُعد. يؤدي هذا أحيانًا إلى مجموعة كاملة من حالات الصراع ، نظرًا لوجود خطر الاحتيال ، وخطر أن يتمكن شخص ما من الوصول إلى الحساب و "أخذ المال". في حالة اقتراح توقيع اتفاقية خدمات مصرفية شاملة بدلاً من اتفاقية إيداع ، فأنت بحاجة إلى النظر في شروط هذه الاتفاقية بعناية فائقة.

نصيحة سيرجي تروخاتشيف للمستثمرين بسيطة: احتفظ بالمال بعملات مختلفة ، واختر الودائع بشروط بسيطة ، ووضح مقدمًا كيف ستسترد الأموال ، ومراقبة شروط الإيداع دون الاعتماد على التجديد التلقائي ، وقراءة الأوراق دائمًا قبل التوقيع عليها .