حماية الرقاقة الإلكترونية. البطاقات البلاستيكية المصرفية ذات الرقاقة: المزايا والاختلافات عن البطاقات الشريطية الممغنطة

يتم استخدام حاملي البطاقات المصرفية المتكسرة لحقيقة أن رمز PIN مطلوب عند إجراء معاملة. لكن في بعض الحالات ، لا يطلب الصرافون في المتجر من المشتري إدخال الأرقام الأربعة المرغوبة فحسب ، بل إنهم لا يحتاجون حتى إلى توقيع المالك على الشيك. هل هذا انتهاك - في الموقع المادي

يقول الخبراء إنه من الأفضل أن يقوم عميل البنك بإصدار بطاقة بها شريحة بدلاً من البطاقة العادية ذات الشريط المغناطيسي. تعتبر بطاقات الرقائق أكثر أمانًا - حيث يمكنها تخزين المزيد من المعلومات ، وتتميز بفترة استخدام أطول. "جميع البطاقات الذكية هي بطاقات EMV. يوضح هذا المعيار الدولي الذي طورته Europay و MasterCard و VISA لتحسين أمان البطاقة أندري ريتشكوف ، رئيس شركة مدفوعات أنظمة الفوترة. - الرقاقة الموجودة في البطاقة المصرفية عبارة عن كمبيوتر صغير على شريحة واحدة. قيود إصدار السجلات المصرفية على استخدام البطاقة عليها. على سبيل المثال ، تضع قيودًا على منطقة البطاقة أو تشير إلى قيود على سحب الأموال من البطاقة خارج المنطقة الأصلية. هناك أيضًا أولويات محددة فيما يتعلق بمعيار EMV عند قراءة بطاقة - مع طلب رمز PIN أو مع طلب تأكيد التوقيع. وبحسب الخبير ، فقد خصصت بعض البنوك أولوية غير صارمة لطلب رمز PIN أثناء العملية. في هذه الحالة ، عندما يقوم أمين الصندوق بتمرير البطاقة عبر محطة الدفع ، لا يوجد طلب لرمز PIN ، ويتم قراءته بنفس طريقة قراءة البطاقة الشريطية الممغنطة. "اتضح أنه عند شراء بطاقة بشريحة ، يتوقع عميل البنك حماية إضافية لأمواله الخاصة ، لكنه لا يحصل عليها" ، يؤكد المحاور مخاوفه. - في الإنصاف ، ألاحظ أن عددًا من البنوك لا يزال يترك الفرصة للعميل لتغيير الأولويات بشكل مستقل. يمكنك القيام بذلك من خلال جهاز الصراف الآلي.

في الوقت نفسه ، يلاحظ Andrey Rychkov أنه إذا تم قبول بطاقتك للدفع بدون طلب رمز PIN ، فإن أمين الصندوق ملزم بطلب مستند هوية ونموذج توقيع. "لكن في الواقع ، جواز السفر مطلوب في أفضل حالةفي 1٪ من المعاملات المنجزة. يعد توقيع الشيك أكثر شيوعًا. لكن مقارنة التوقيع بعينة على الخريطة هي ظاهرة نادرة للغاية "، يشكو المحاور.

حتى أن الموقف غير المسؤول للصرافين أدى إلى ظهور نوع جديد من الاحتيال: بعد الدفع مقابل خدمة أو منتج ، يطلب مستخدمو البطاقات الذين لم يُطلب منهم وثائق الهوية من البنك إلغاء المعاملة واسترداد الأموال للخدمات المقدمة بالفعل.

يقدم أندريه ريتشكوف مثالاً من الممارسة:
جوليا ، عميل البنك أ. لاحظت أنه عند الدفع مقابل الخدمات من خلال جهاز نقاط البيع ، لا يُطلب منها رمز PIN. قررت الفتاة معرفة السبب. وأوضح البنك: تشابه التوقيع على البطاقة مع الشيك أولوية. إذا كان هذا الموقف لا يناسب العميل ، فيمكنه تغيير الأولوية من التوقيع إلى إدخال رمز PIN في أي ماكينة صراف آلي للبنك. ولكن مرة أخرى ، لن تتطلب جميع محطات الدفع رمزًا ، نظرًا لأن البنوك الأخرى تعمل في إعداد المحطات.

"إذا كانت البطاقة تحتوي على شريحة ، ولكن تم إجراء معاملة عليها دون إدخال رمز PIN ، فيمكن للعميل الاعتراض عليها وإعادة الأموال" ، كما يقول مدير VTB24 في إقليم بيرم سفيتلانا شيغوليفا.

متى لا يلزم إدخال رقم التعريف الشخصي والتوقيع؟

اتضح أنه لا تزال هناك مواقف يمكن فيها الدفع بالبطاقة دون إدخال رمز PIN ودون الحصول على توقيع العميل.

كما هو موضح في Ecoprombank ، في معظم المحطات ، عند إجراء الدفع عن طريق الشريحة ، من الممكن رفض إدخال رمز PIN. وأشارت الخدمة الصحفية للبنك إلى أن "هذا عادة ما تستخدمه منافذ البيع بالتجزئة مع تدفق كبير من العملاء من أجل تسريع عملية خدمة العملاء وتقليل قوائم الانتظار في مكاتب النقد". - يسمح الجهاز الذي تم تكوينه بهذه الطريقة بإجراء تسويات مع العميل دون استخدام الاتصال بالبنك الذي أصدر البطاقة (ما يسمى بالوضع غير المتصل بالإنترنت). في الوقت نفسه ، توفر الإعدادات دائمًا الحد الأقصى المسموح به للمعاملة ، على سبيل المثال ، عند الشراء بأكثر من 1000 روبل ، ستطلب المحطة الطرفية من العميل إدخال رمز PIN.

مخاطر الاستخدام المحتمل للبطاقة المفقودة ، في هذه الحالة ، يتحملها المتجر. من المربح أكثر أن يخدم المتجر أكبر عدد ممكن من العملاء ، مقارنة بالمخاطر الافتراضية لاستخدام بطاقة مفقودة.

تم ذكر عتبة 1000 روبل أيضًا في الضفة الغربية للأورال في سبيربنك في روسيا. بالتعاون مع إحدى سلاسل التجزئة في بيرم ، أطلق البنك مشروعًا يهدف إلى تحفيز المدفوعات غير النقدية. أدخل عدد من محلات السوبر ماركت تقنية "خدمة الدفع السريع" أو تقنية "التذكرة الصغيرة" لأنظمة الدفع فيزا وماستركارد. وفقًا لقواعد أنظمة الدفع الدولية ، في المؤسسات التجارية التي تنتمي إلى نوع "السوبر ماركت" ، يُسمح بإجراء معاملات الدفع بالبطاقة للمشتريات بمبلغ يصل إلى 1000 روبل دون إدخال رمز PIN أو توقيع حامل البطاقة على الإيصال. "بالنسبة للعميل ، الأمر آمن تمامًا: يتم تنفيذ جميع معاملات البطاقة بدقة وفقًا للتقنيات المعتمدة وعلى المعدات المعتمدة وتلقي تأكيد عبر الإنترنت من البنك المصدر" ، كما يؤكد فاسيلي بالاتكين ، نائب رئيس مجلس إدارة بنك غرب الأورال التابع لشركة OJSC سبيربنك في روسيا.

نضيف أنه من أجل التحكم في الشؤون المالية الشخصية ، ينصح جميع الخبراء بربط خدمة إبلاغ الرسائل القصيرة بحيث يكون أي شطب من بطاقة مصرفية مصحوبًا برسالة. ولا يزال الأمر يستحق تحصيل شيك للدفع ، وعدم إلقائه عند الخروج.

ستقوم شركة "Dom Card" بإنتاج بطاقات ذكية بلاستيكية بألوان كاملة مع شريحة وعناصر تخصيص إضافية. للطباعة نستخدم الحشوات مع رقائق EM-Marine و Mifare. أسعارها معقولة وعملية ودائمة. يحدث نقل البيانات بتردد 125 كيلو هرتز.

• إم البحرية

رقم تعريف البطاقة فردي يتم تسجيله في المصنع. من المستحيل تغييره. لذلك ، هذه البطاقة مناسبة فقط لقراءة المعلومات. يستخدم في التطبيق:

• كمفاتيح في أبسط أنظمة التحكم في الوصول ؛
• لتتبع الحركات أو ساعات العمل.

تتميز البطاقات المزودة بشريحة Mifare بوظائف ممتدة. تردد التشغيل - 13.56 ميجا هرتز. من الممكن قراءة وكتابة المعلومات. يُسمح بالكتابة المتعددة للبيانات - حتى 100000 مرة. يتم تخزين المعلومات الموجودة على بطاقة Mifare لمدة 10 سنوات على الأقل.

تنقسم الذاكرة إلى قطاعات مستقلة (16 أو 32 حسب السعة). يحتوي قطاع واحد على رقم تسلسلي فردي - رمز للقراء. بالنسبة للقطاعات الأخرى ، يقوم المستخدم بتدوين المفاتيح السرية بنفسه لاستخدام بطاقة واحدة لعدة تطبيقات.

يتبادلون البيانات مع أجهزة المسح باستخدام خوارزميات مشفرة ، بحيث تكون المعلومات الشخصية محمية بشكل آمن. تحديد يحدث على مرحلتين. لا يتمكن الماسح الضوئي من الوصول إلى المفاتيح السرية إلا إذا تطابق الرمز التسلسلي للبطاقة مع الرمز المخزن في وحدة الحماية الخاصة بالجهاز. هم في الطلب:

• للتحكم في الوصول المادي والحركة في المرافق الحساسة ؛
• كتذاكر إلكترونية قابلة لإعادة الاستخدام ؛
• كبطاقة هوية ؛
• كعضوية ، خصم ، بطاقات دفع.

كيف تعمل البطاقات البلاستيكية اللاتلامسية؟

الجزء الرئيسي هو الطبقة الداخلية (البطانة) مع وحدة المعالجات الدقيقة (الرقاقة) ، والتي تحتوي على ذاكرة ومكثف دقيق وهوائي ومحث.

عندما يتم إحضار البطاقة إلى القارئ ، تحدث إشارة ضعيفة في الدائرة المصغرة. كهرباء- و "تدب الحياة" في الشريحة ، ويتم نقل البيانات من بطاقة الذاكرة إلى قارئ البطاقة. بدون قارئ ، البطاقة غير نشطة.

كيف نصنعهم؟

نضع البطانة بين الأوراق البلاستيكية التي تم بالفعل طباعة النص والصور المطلوبة عليها. يتم تغطية حزمة الطبقات الناتجة على كلا الجانبين بطبقة - صفائح - وإرسالها إلى آلة تغليف بالضغط ، حيث يتم تلبيد الطبقات الفردية في ورقة واحدة.

في المرحلة النهائية من التصنيع ، قمنا بقطع بطاقات بالحجم المطلوب بزوايا مستديرة من الطبقة الناتجة.

أثناء الإنتاج ، من الممكن تطبيق عناصر تخصيص إضافية:

• صور المالك
• خطوط التوقيع
• الشريط المغناطيسي؛
• الرمز الشريطي؛
• رمز الاستجابة السريعة؛
• شرائط الخدش
• النقش (البثق)
• نص؛
• ختم حراري على احباط.

يعتمد السعر لكل وحدة إنتاج على نوع الشريحة المستخدمة ، والتداول ، وتكلفة تطوير التصميم (من الممكن تصنيع البطاقات وفقًا للتخطيط المقدم) ، واختيار عناصر الأمان الإضافية.

انتبه إلى العروض الترويجية المربحة:

• إنتاج مجاني لعينات الخرائط ؛
• يتم تشفير البطاقات ذات الشريط الممغنط مجانًا بغض النظر عن تداولها ؛
• 5٪ خصم - عند وضع معلومات عن الشركة المصنعة على البطاقات ؛
• للدورات التي تزيد عن 1000 قطعة - الأسطح المزخرفة مجانًا (وفر 3 روبل على كل بطاقة) ؛
• للطلبات من 5000 قطعة - تطوير مجاني أو مراجعة للتخطيط (وفورات في التداول ، على التوالي ، 2000-3500 روبل أو 500-2000 روبل) ؛

وتقدم عبر الإنترنت!

الأسعار

بدأت البطاقات المصرفية ، التي يشار إليها عادةً باسم بطاقات الائتمان ، في الانتقال ببطء إلى مستوى تكنولوجي جديد. لذلك ، أصبحت بطاقات الائتمان أكثر شيوعًا ليس مع شريط الأمان المغناطيسي ، ولكن مع الرقائق.

تعريف

بطاقة رقاقة- بطاقة بلاستيكية مصرفية ، تُخيط بيانات تعريف صاحبها في دائرة كهربائية دقيقة.

بطاقة بدون شريحة- بطاقة مصرفية بلاستيكية تسجل بيانات تعريف صاحبها على شريط ممغنط.

مقارنة

الفرق بين بطاقة بها شريحة وبطاقة بدون شريحة هو أمان البيانات. المصرفيون محافظون تمامًا ، وإذا كانوا قد طلبوا بالفعل تقنيات جديدة ، فيجب أن يكون السبب جيدًا جدًا. هي: سرقة! بل إنهم يغشون. لقد تعلمت الأشرطة المغناطيسية التزييف ، والرقائق ، باعتبارها تقنية أكثر تعقيدًا ، لم تفعل ذلك بعد.

بالنسبة للشخص العادي ، فإن الانتقال إلى بطاقة بها شريحة يجلب خيبة أمل وأفراح بسيطة. تفترض الشريحة قدرًا كبيرًا من المعلومات ، وليس البيانات المصرفية فقط. من المخطط استخدام البطاقات المصرفية لتخزين التذاكر الإلكترونية أو غيرها من المعلومات الشخصية التي تسهل المحفظة بطريقة صادقة. ستوفر لك رخصة القيادة والتأمين الطبي وبيانات جواز السفر وغير ذلك الكثير تحت سيطرة المعالج الدقيق من العديد من المشاكل. تكمن خيبة الأمل في حقيقة أن البطاقات ذات الشريط الممغنط مقبولة اليوم من قبل أي أجهزة صراف آلي ومحطات حيث تكون المدفوعات غير النقدية ممكنة بشكل عام. الرقائق ، كظاهرة جديدة نسبيًا ، ليست مألوفة لأي تقنية ، والتي يمكن أن تكون غير مريحة للغاية.

البنوك ترفض إصدار بطاقات بدون شرائح. يعيد المصرفيون تأمين أنفسهم بإصدار بطاقات تحتوي على رقائق وشريط مغناطيسي. هذا لا يزيد من الأمن ، لكنه لا يحرمنا من الراحة بأي شكل من الأشكال. من ناحية أخرى ، فإن البطاقات ذات الرقائق أغلى ثمناً من البطاقات التي لا تحتوي عليها ، وغالبًا ما يتم نقل التكاليف سراً إلى المستهلك: زيادة رسوم الخدمة.

موقع النتائج

1. تعد البطاقة المصرفية التي تحتوي على شريحة أكثر أمانًا من البطاقة ذات الشريط المغناطيسي.
2. البطاقات التي لا تحتوي على شريحة ستختفي قريبًا.
3. لا توفر البطاقات ذات الرقاقة والمغناطيسية حماية كافية للمعلومات.
4. يمكن ربط البيانات الشخصية الأخرى ببطاقة بها شريحة.
5. قد لا تتم صيانة البطاقات ذات الرقاقة الإلكترونية في المحطات الطرفية وأجهزة الصراف الآلي غير المعدة بالفعل.

بطاقات رقاقة- ربما يكون هذا هو المنتج المصرفي الأكثر تعقيدًا والأكثر إثارة للجدل المصمم لعموم المستهلكين. في الواقع ، على الرغم من حقيقة أنه تم إصدار هذه البطاقات لأول مرة في الثمانينيات من القرن الماضي ، إلا أن الخلافات حول مدى ملاءمتها وعملية وأمانها لا تزال مستمرة حتى يومنا هذا. وهذا يؤدي إلى حقيقة أن المستهلكين غالبًا ما يرفضون استخدامها ، وليس لديهم معلومات كاملة وصادقة حول منتج البطاقة هذا. لكننا سنحاول معالجة الموقف من خلال تحليل الخرافات الأكثر شيوعًا حول البطاقات الذكية ، وفصل الحقيقة عن الخيال.

الأسطورة 1. بطاقات رقاقةإنه دواء سحري للمحتالين. من ناحية أخرى ، هذا صحيح ، نظرًا لأن المعالج الدقيق الذي يخزن معلومات حول حساب البطاقة محمي بشكل أكبر من الوصول غير المصرح به والقرصنة. ولكن ، من ناحية أخرى ، لا يزال من الممكن أن يصبح مالك البطاقة الذكية ضحية للمحتالين إذا كان يستخدم الإنترنت بنشاط ويقوم بعمليات شراء عبر الإنترنت على الشبكة باستخدام رقمه ورمز CVV الخاص به (في هذه الحالة ، لا يهم سواء كانت البطاقة مزودة بشريحة أو شريط مغناطيسي ، لأن هذه البيانات كافية للمجرمين لشطب الأموال بشكل غير قانوني من حساب البطاقة). بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن لجميع أجهزة نقاط البيع الطرفية قراءة المعلومات من الرقائق ، لذلك تضطر البنوك الروسية إلى إصدار بطاقات "مجمعة" ، حيث يوجد أيضًا ، بالإضافة إلى المعالج الدقيق ، شريط مغناطيسي ، مما يعني أنه يمكن تقشيره بسهولة ومن ثم مزيف.

الأسطورة 2. بطاقات رقاقةأغلى. في الواقع ليس كذلك. بالنظر إلى أن المعالج الدقيق يتمتع بدرجة حماية أكبر من الشريط المغناطيسي ، فإن البنوك مهتمة للغاية بتعميم هذه البطاقات. لذلك ، لا تختلف تكلفتها عمليًا عن التكاليف "المغناطيسية" و "المجمعة" ، وحتى على الرغم من حقيقة أن تكاليف البنوك نفسها لإصدار البطاقات الذكية أعلى بكثير (ينطبق هذا بشكل خاص على الحالات التي تتم فيها إضافة وظائف إضافية إلى الرقاقة أثناء تصنيعها مع إمكانية الإدخال الديناميكي للمعلومات).

الأسطورة 3. الرقاقة والشريط المغناطيسي هما في الواقع نفس الشيء. هذه العبارة غير صحيحة: البطاقة الذكية عبارة عن بطاقة بلاستيكية ، يعمل معالجها الدقيق (الرقاقة) مثل الكمبيوتر الصغير. لذلك ، يمكنه تخزين معلومات أكثر بكثير من تلك الموجودة على شريط مغناطيسي ، بدءًا من معاملات حساب البطاقة التي يتم تنفيذها إلى الوظائف الإضافية مثل ممر المترو. ولكن هذا ليس كل شيء: إن إمكانات البطاقات الذكية ضخمة جدًا لدرجة أنه يمكن تخزين معلومات أخرى في المستقبل على المعالجات الدقيقة ، مثل بطاقة طبيةأو معلومات التأمين.

الأسطورة 4. صلاحية البطاقات الذكية أطول بكثير. هذا صحيح تمامًا ، نظرًا لأن الشريط المغناطيسي يتم تشويهه ومحوه بسرعة أثناء تشغيله ، وهو ما لا يمكن قوله عن المعالجات الدقيقة ، والتي ليست عرضة للتلف الميكانيكي.

الأسطورة 5. بطاقات رقاقةسيحل محل البلاستيك "العادي" تدريجياً. بالطبع ، سيحدث هذا عاجلاً أم آجلاً على أي حال ، ولكن إذا تحدثنا عن المدى القصير ، فلا ينبغي أن نتوقع أن تصبح البطاقات الذكية أكثر شيوعًا لدى المستهلكين الروس في السنوات القليلة المقبلة. أولاً ، تُستخدم اليوم معظم بطاقات الدفع للدفع أجوروالمعاشات والمزايا ، لذلك ليس من المربح للبنوك إصدار البطاقات الذكية لمثل هذه الأغراض ، نظرًا لأنها تكلفها كثيرًا. وثانيًا ، في المستقبل القريب ، ستضطر البنوك إلى رفع تكلفة هذه البطاقات للمستهلكين الذين يفتحونها للأغراض الشخصية من أجل تعويض تكاليفها عند إصدارها.

البطاقات ذات الرقائق تسمى أيضًا البطاقات الذكية (في الترجمة - "ذكية"). شريحة مضمنة في البطاقة الذكية ، والتي تخزن جميع المعلومات حول حامل البطاقة وحالة الحساب دون إرسال طلب إلى البنك. يمكن أن تكون البطاقات ذات الرقاقة الذكية من بطاقات الخصم والائتمان والاتصال ونوع اللاتلامسية. لقراءة المعلومات من بطاقة جهة الاتصال ، يجب إرفاقها بالقارئ. تعمل البطاقات اللاتلامسية على مبدأ نقل الإشارات اللاسلكية.

بطاقة الشريط المغناطيسي

حاليًا ، تعد البطاقات ذات الشريط الممغنط هي الأكثر شيوعًا في جميع أنحاء العالم. بمساعدتهم ، يمكنك تحويل الأموال إلى حسابات أخرى ، ودفع فواتير الخدمات ، ودفع ثمن المشتريات ، وما إلى ذلك. هناك ثلاثة مسارات بيانات على الشريط المغناطيسي. الأول يحتوي على اللقب والاسم واسم العائلة لحامل البطاقة ، والثاني - رقم البطاقة وفترة صلاحيتها ، والثالث للمعلومات الأخرى.

لماذا تعتبر البطاقة الذكية أفضل؟

بادئ ذي بدء ، تعد البطاقة الذكية أكثر أمانًا من البطاقة الشريطية المغناطيسية ، لأنها أكثر أمانًا نظام معقدالحماية ، من الصعب تزييفها. بالإضافة إلى ذلك ، لن يكون من السهل أيضًا إتلاف الشريحة من خلال الإهمال.

المدفوعات من خلال البطاقات الذكية أسرع بكثير من البطاقات ذات الشريط الممغنط.

جانب إيجابي آخر للبطاقات الذكية هو القدرة على العمل دون اتصال بالإنترنت ، أي إذا كنت تدفع في متجر بهذه البطاقة ، على عكس البطاقات ذات الشريط الممغنط ، فلن تحتاج إلى وجود اتصال بين المنفذ والبنك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن خدش الأشرطة المغناطيسية بسهولة ، ونتيجة لذلك ، يمكن أن تتلف المعلومات التي يتم إدخالها عليها أو يتم إزالتها من المغناطيسية.

نظرًا لأن بطاقة الرقاقة هي نوع من الحواسيب الصغيرة ، يمكنها أداء العديد من الوظائف الموجودة في أجهزة الكمبيوتر العادية. على سبيل المثال ، قد تخزن البطاقة معلومات تعريف المالك ؛ يمكن تخصيص منطقة على البطاقة لتخزين المعلومات السرية المشفرة باستخدام طريقة التشفير.

توفر الشريحة المدمجة للبطاقة هوية فريدة يكاد يكون من المستحيل تزويرها ، حيث أن تقنيات إنتاج الرقائق لا تقف مكتوفة الأيدي ، ولكنها تتحسن وتصبح أكثر تعقيدًا كل يوم. عند إجراء أي معاملة مالية ، يتم توفير الجهد الكهربائي والشريحة من الجهاز ، وبالتالي يتم تحديد أصالة البطاقة الذكية.

تضمن الشريحة للبنوك استيفاء جميع القواعد التي وضعتها لإجراء المعاملات المالية ، على سبيل المثال ، الحاجة إلى إدخال رمز PIN أثناء المعاملة.

وبالتالي ، أدى إدخال البطاقات ذات الشريحة إلى زيادة حماية البطاقات إلى أقصى حد من وقائع التزوير والاحتيال.